Страховку при кредите часто оформляют на автомате, а потом выясняется, что её можно было не брать — или вернуть. Разбираемся, в каких случаях деньги реально возвращаются и как это сделать.
Самое важное. Самое полезное. Самое интересное...
Страховку при кредите часто оформляют на автомате, а потом выясняется, что её можно было не брать — или вернуть. Разбираемся, в каких случаях деньги реально возвращаются и как это сделать.
Начнём с самого рабочего способа. В российском законодательстве есть так называемый период охлаждения — срок после оформления добровольной страховки, в течение которого от неё можно отказаться и вернуть уплаченное. Задумано это как раз против навязанных полисов: передумал — верни деньги.
Работает так: если в этот срок подать заявление страховщику и за это время не наступил страховой случай, деньги должны вернуть — полностью или за вычетом уже прошедших дней действия полиса. Важная оговорка: конкретная длительность этого периода и детали устанавливаются регулятором и со временем менялись, поэтому точный действующий срок обязательно уточните на момент оформления — это ключевая цифра, и ошибаться в ней нельзя. Но сам принцип стабилен: короткое «окно» на отказ после покупки у вас есть почти всегда.
Это не тупик, как многие думают. Даже если «окно» на отказ закрылось, возможность вернуть часть денег обычно остаётся — прежде всего при досрочном погашении кредита.
Логика простая и справедливая. Страховка по кредиту обычно оформляется на весь срок займа и защищает от того, что вы не сможете платить. Если вы погасили кредит досрочно, то за оставшийся срок защита вам уже не нужна — а значит, неиспользованную часть страховой премии можно вернуть пропорционально. Для этого после закрытия кредита подаётся отдельное заявление страховщику. Это право закреплено законодательно, хотя на практике иногда приходится настаивать.
Здесь многие спотыкаются, поэтому стоит пояснить. Страховки при кредите бывают двух видов, и от этого зависит процедура возврата.
Индивидуальный полис — договор заключён напрямую между вами и страховой компанией. Тут всё проще: заявление подаётся страховщику. Коллективная схема — вы присоединяетесь к договору, заключённому между банком и страховщиком, и формально являетесь застрахованным лицом, а не стороной договора. Такую возвращать сложнее, и заявление может потребоваться подавать в банк. Понять, какой у вас вариант, можно из документов, которые выдали при оформлении через сервис «астрахование», — и это стоит выяснить до того, как начинать процедуру.
Сведём к понятному порядку. Сначала найдите свои документы и определите: какой у вас тип страховки, на какой срок, какова сумма премии и в какой срок по договору можно отказаться. Дальше — напишите заявление на возврат (страховщику или в банк, в зависимости от схемы) с приложением нужных документов и реквизитов для возврата. Сохраните подтверждение подачи — это важно, если дойдёт до спора.
Если в возврате отказывают необоснованно, у вас есть следующие ступени: жалоба финансовому уполномоченному, в Центробанк, а при необходимости — суд. Но чаще всего при корректно поданном заявлении и наличии оснований вопрос решается без этого.
Вернуть страховку по кредиту реально чаще, чем кажется. Главный инструмент — период охлаждения, короткое окно на отказ сразу после оформления (его точный срок уточняйте, он менялся). Если окно закрылось — остаётся возврат неиспользованной части при досрочном погашении кредита. Процедура зависит от того, индивидуальная у вас страховка или коллективная. Действуйте по порядку: определите тип полиса, подайте заявление, сохраните подтверждение — а при необоснованном отказе есть финуполномоченный, ЦБ и суд.
© 2009 Технополис завтра
Перепечатка материалов приветствуется, при этом гиперссылка на статью или на главную страницу сайта "Технополис завтра" обязательна. Если же Ваши правила строже этих, пожалуйста, пользуйтесь при перепечатке Вашими же правилами.
